С 1 марта 2025 года в России заработал механизм, который позволяет гражданам защитить себя от мошенников и необдуманных трат — самозапрет на выдачу кредитов. Это бесплатная услуга, которая блокирует возможность оформления новых потребительских займов на ваше имя. Рассмотрим, как работает самозапрет, как его установить и как можно снять.

Что такое самозапрет и как это работает?

Самозапрет — это специальная отметка в вашей кредитной истории. Банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны проверять наличие этой отметки перед одобрением заявки. Если запрет установлен, кредитор обязан отказать в выдаче денег. Более того, если финансовая организация по ошибке всё же выдаст заём при действующем запрете, она не сможет требовать его возврата через суд или коллекторов.

Это эффективный инструмент защиты:

от мошенников, которые могут оформить кредит по украденным паспортным данным;
от импульсивных покупок «в моменте»;
для контроля над закредитованностью семьи.

Важно знать исключения: самозапрет нельзя установить на ипотеку, автокредиты (с залогом машины), образовательные кредиты с господдержкой и поручительства. Также он не касается уже действующих кредитов — их гасить досрочно для установки запрета не нужно.

Как установить самозапрет

Существует два основных способа подать заявление бесплатно.

Через портал «Госуслуги» (основной способ). С весны 2025 года эта функция доступна в личном кабинете. Заявление подписывается электронной подписью (например, через приложение «Госключ»).
В МФЦ. Услуга стала доступна во всех многофункциональных центрах с 1 сентября 2025 года. Вы заполняете бумажное заявление, которое сотрудник отправляет в бюро кредитных историй.

При подаче заявления вы можете выбрать условия запрета:

по виду кредитора: только банки, только МФО или все вместе;
по способу обращения: дистанционно (онлайн), очно (в офисе) или везде;
полный запрет: охватывает все виды потребительских кредитов и способов их получения.

Как снять самозапрет

Если вам действительно понадобился кредит, вы можете отменить запрет в любой момент. Процедура аналогична установке: подача заявления через «Госуслуги» или МФЦ.

Однако существует «период охлаждения»: снятие запрета вступает в силу не мгновенно, а на второй календарный день после внесения записи в кредитную историю. Это сделано специально, чтобы у человека было время обдумать решение и защититься от давления мошенников, требующих срочно взять заём.

Заключение

Механизм самозапрета — это простой и бесплатный способ повысить вашу финансовую безопасность. Он возвращает контроль над ситуацией в руки гражданина. Установить или снять ограничение можно неограниченное количество раз, что делает этот инструмент гибким помощником в управлении личными финансами.

Как работает самозапрет на кредиты и займы